Les types de remboursement suivants seront abordés ci-dessous :

1. BULLET ;
2. AMORTISSEMENT À LA FRANÇAISE ;
3. AMORTISSEMENT À LA FRANÇAISE AVEC DIFFÉRÉ D’AMORTISSEMENT ;
4. AMORTISSEMENT À L’ITALIENNE
5. DYNAMIC LOAN
6. AMORTISSEMENT AVEC BALLOON
7. COMPOSITE

N.B. : les prêts désignés comme « amortising » sur la plateforme supposent un amortissement à la française.

1. REMBOURSEMENT BULLET

Pendant toute la durée du prêt (généralement de 12 mois à 8 ans), l’emprunteur paie des échéances composées uniquement d’intérêts.

Le capital est intégralement remboursé à l’échéance

AVANTAGES :

• Permet d’accéder immédiatement à des liquidités.

INCONVÉNIENTS

• Il est très coûteux pour la personne qui doit rembourser l’argent.

EXEMPLE DE REMBOURSEMENT BULLET

• 10000€ de capital prêté
• TAN= 5% intérêt mensuel= 0,05/12=0,004167
• 12 échéances mensuelles

Pendant les 11 premiers mois, 41,67€ seront remboursés chaque mois (10000€ * 0,004167) ; au mois numéro 12, 10000€ (capital initialement prêté) + 41,47€ seront remboursés.

2. AMORTISSEMENT À LA FRANÇAISE

• L’échéance (composée d’une part d’intérêts + une part de capital) reste constante dans le temps.
• C’est la proportion entre la part d’intérêts et la part de capital qui change : au début du prêt, les échéances comportent une part d’intérêts plus importante, tandis que vers la fin, les intérêts diminuent et la part de capital augmente.
• En résumé : les parts d’intérêts sont dégressives, les parts de capital sont progressives.

AVANTAGES ET INCONVÉNIENTS DE L’AMORTISSEMENT À LA FRANÇAISE

• AVANTAGES : la personne qui contracte le prêt sait exactement quel montant elle devra verser et quel sera le nombre d’échéances.
• INCONVÉNIENTS : avec le temps, il devient de moins en moins avantageux de rembourser la dette par anticipation, car tous les intérêts sont payés lors des premières échéances.

EXEMPLE D’AMORTISSEMENT À LA FRANÇAISE

• 10000€ de capital prêté
• TAN= 5% intérêt mensuel= 0,05/12=0,004167
• 12 échéances mensuelles

3. AMORTISSEMENT À LA FRANÇAISE AVEC DIFFÉRÉ D’AMORTISSEMENT

• Pendant la période de différé d’amortissement, seules les parts d’intérêts sont payées ; la dette résiduelle reste donc inchangée.
• Une fois la phase de différé d’amortissement terminée, il convient de se reporter à l’amortissement à la française classique (présenté précédemment).

EXEMPLE D’AMORTISSEMENT À LA FRANÇAISE AVEC DIFFÉRÉ D’AMORTISSEMENT

• 10000€ de capital prêté
• TAN= 5% intérêt mensuel= 0,05/12=0,004167
• 12 échéances mensuelles
• Différé d’amortissement de 2 mois

4. AMORTISSEMENT À L’ITALIENNE

• La part de capital est constante
• Les intérêts liés à la dette résiduelle varient et diminuent au fil du temps ; cela signifie que l’échéance, contrairement à l’amortissement à la française, varie et diminue dans le temps.

EXEMPLE D’AMORTISSEMENT À L’ITALIENNE

• 10000€ de capital prêté
• TAN= 5% intérêt mensuel= 0,05/12=0,004167
• 12 échéances mensuelles

4. MULTI-BULLET

-Intérêts versés mensuellement, calculés sur la base du capital restant. Ils sont constants entre chaque remboursement d’une part de capital
-La part de capital est constante et est versée tous les X mois.

EXEMPLE MULTI-BULLET

• 100€ de capital prêté
• TAN= 8%
• 24 échéances mensuelles

5. DYNAMIC LOAN

Comme vous pouvez le constater, nous avons mis en place le prêt dynamique. Le caractère dynamique de ce type de prêt repose sur trois facteurs :

1. le capital est remboursé par les entreprises (emprunteurs) de manière dynamique en fonction de leur chiffre d’affaires (aucun plan de remboursement prédéfini) ;
2. le seul coût pour l’entreprise (rendement pour les investisseurs) est un montant fixe prédéfini (aucun taux d’intérêt annuel), qui est lui aussi payé de manière dynamique au cours du remboursement du capital ;
3. le prêt dynamique comporte une échéance finale à laquelle, si les remboursements mensuels n’ont pas suffi à rembourser le capital + les commissions, l’intégralité du montant dû sera remboursée par l’entreprise financée.

Le rendement pour les investisseurs sera donc **proportionnel **aux recettes de l’entreprise : il partira d’un minimum fixe convenu et pourra être augmenté en fonction de ses performances. De combien ? Voici la bonne surprise : plus le projet de croissance dans lequel nous avons choisi d’investir est prometteur, plus notre rendement sera élevé.

6. AMORTISSEMENT AVEC BALLOON

Dans ce type de projet, une partie du capital est amortie mensuellement pendant toute sa durée, comme dans les financements de type amortising.
L’autre partie, comme dans les prêts bullet classiques, sera remboursée au moyen d’un paiement supplémentaire (balloon), qui interviendra à la fin du projet.

7. COMPOSITE

Composite est un type de projet qui permet d’anticiper un contrat annuel ou pluriannuel assorti d’une facturation périodique, en encaissant son montant en une seule fois. L’entreprise paiera ensuite les échéances au fur et à mesure des encaissements prévus.

Mis à jour le : 27/09/2026