Rating
En EvenFi, nos comprometemos a garantizar una evaluación del riesgo transparente para ayudar a nuestros inversores a tomar decisiones informadas. El sistema de clasificación de EvenFi ofrece a los inversores una visión general del nivel de riesgo de los proyectos, que varía desde bajo riesgo (A+, A-, A) hasta proyectos de alto riesgo (C, C-, D).
Dependiendo del proyecto, EvenFi aplica una de las siguientes metodologías de calificación:
Calificación Interna
Nuestra metodología de calificación interna analiza parámetros financieros y cualitativos, como el nivel de deuda, los ingresos, el tiempo de operación y el número de empleados. Utilizamos documentos financieros auditados y no auditados para determinar la calificación e incluimos otros factores como el sector operativo y la relación empresa-banco. Una calificación más alta (por ejemplo, A+) se asocia con una menor probabilidad de incumplimiento.
Calificación Externa
Algunos proyectos son evaluados por un proveedor de calificación externo, por ejemplo, ModeFinance, suministrado por el Originador del proyecto. El informe de calificación externa está disponible en el proyecto para ofrecer a los inversores una perspectiva adicional e imparcial.
Nuestro sistema de calificación es dinámico y adaptable. En caso de nueva información o eventos como retrasos, liquidaciones o reestructuraciones, aplicamos reglas específicas de degradación:
Retraso de más de 30 días: la calificación se reduce a C-.
Retraso de más de 90 días, liquidación voluntaria o judicial: la calificación se establece en D.
Proyectos reestructurados: la calificación se reduce automáticamente a C-.
Cuando un proyecto cuenta con el respaldo de un CONFIDI, su calificación final combina la calificación del CONFIDI (según el porcentaje garantizado) con la calificación de la empresa para el valor residual. Este enfoque asegura que la calificación refleje la mayor fiabilidad crediticia proporcionada por la garantía, permitiendo que los proyectos que de otro modo no calificarían sean presentados en nuestra plataforma para la consideración de los inversores. Esto significa que los inversores tienen acceso a una gama más amplia de oportunidades con la seguridad adicional de las garantías respaldadas por el CONFIDI.
Due Diligence
Además de la información financiera, tenemos un proceso de Diligencia Debida: tanto la empresa como su representante legal deben aceptar nuestros términos y condiciones y proporcionar sus datos personales. Verificamos su identidad con un procedimiento KYC que valida su documento de identidad, pasaporte o licencia de conducir y confirmamos su presencia digital. Nuestro equipo generalmente valida esta información en un plazo de 24 horas.
Como siempre decimos, es importante enfatizar que invertir en pymes (Pequeñas y Medianas Empresas) y en préstamos a startups conlleva altos riesgos. A pesar de nuestros mayores esfuerzos por asignar calificaciones precisas a cada proyecto, es crucial reconocer que todas las inversiones conllevan el potencial de pérdida. Circunstancias imprevistas pueden afectar el rendimiento de un proyecto. Incluso las empresas con las calificaciones más altas pueden enfrentar dificultades, lo que lleva al incumplimiento de la deuda. Factores fuera de nuestro control, como las fluctuaciones del mercado, los cambios económicos o los desafíos imprevistos en el entorno empresarial, pueden contribuir a la incertidumbre del proyecto.
Tipos de Calificaciones: Interna y Externa
Dependiendo del proyecto, EvenFi aplica una de las siguientes metodologías de calificación:
Calificación Interna
Nuestra metodología de calificación interna analiza parámetros financieros y cualitativos, como el nivel de deuda, los ingresos, el tiempo de operación y el número de empleados. Utilizamos documentos financieros auditados y no auditados para determinar la calificación e incluimos otros factores como el sector operativo y la relación empresa-banco. Una calificación más alta (por ejemplo, A+) se asocia con una menor probabilidad de incumplimiento.
Calificación Externa
Algunos proyectos son evaluados por un proveedor de calificación externo, por ejemplo, ModeFinance, suministrado por el Originador del proyecto. El informe de calificación externa está disponible en el proyecto para ofrecer a los inversores una perspectiva adicional e imparcial.
Criterios de Actualización y Degradación
Nuestro sistema de calificación es dinámico y adaptable. En caso de nueva información o eventos como retrasos, liquidaciones o reestructuraciones, aplicamos reglas específicas de degradación:
Retraso de más de 30 días: la calificación se reduce a C-.
Retraso de más de 90 días, liquidación voluntaria o judicial: la calificación se establece en D.
Proyectos reestructurados: la calificación se reduce automáticamente a C-.
Garantías CONFIDI
Cuando un proyecto cuenta con el respaldo de un CONFIDI, su calificación final combina la calificación del CONFIDI (según el porcentaje garantizado) con la calificación de la empresa para el valor residual. Este enfoque asegura que la calificación refleje la mayor fiabilidad crediticia proporcionada por la garantía, permitiendo que los proyectos que de otro modo no calificarían sean presentados en nuestra plataforma para la consideración de los inversores. Esto significa que los inversores tienen acceso a una gama más amplia de oportunidades con la seguridad adicional de las garantías respaldadas por el CONFIDI.
Due Diligence
Además de la información financiera, tenemos un proceso de Diligencia Debida: tanto la empresa como su representante legal deben aceptar nuestros términos y condiciones y proporcionar sus datos personales. Verificamos su identidad con un procedimiento KYC que valida su documento de identidad, pasaporte o licencia de conducir y confirmamos su presencia digital. Nuestro equipo generalmente valida esta información en un plazo de 24 horas.
Exención de Responsabilidad sobre los Riesgos
Como siempre decimos, es importante enfatizar que invertir en pymes (Pequeñas y Medianas Empresas) y en préstamos a startups conlleva altos riesgos. A pesar de nuestros mayores esfuerzos por asignar calificaciones precisas a cada proyecto, es crucial reconocer que todas las inversiones conllevan el potencial de pérdida. Circunstancias imprevistas pueden afectar el rendimiento de un proyecto. Incluso las empresas con las calificaciones más altas pueden enfrentar dificultades, lo que lleva al incumplimiento de la deuda. Factores fuera de nuestro control, como las fluctuaciones del mercado, los cambios económicos o los desafíos imprevistos en el entorno empresarial, pueden contribuir a la incertidumbre del proyecto.
Actualizado el: 05/11/2024
¡Gracias!