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En EvenFi, priorizamos proporcionar a nuestros inversores una visión clara y transparente, capacitándolos para tomar decisiones de inversión informadas y conscientes. A lo largo de nuestro proceso de evaluación de proyectos y asignación de calificaciones de riesgo, nuestro compromiso es ofrecer a los inversores información completa y transparente.
Nuestra escala de calificación de riesgo ofrece a los inversores una perspectiva esclarecedora sobre el nivel de riesgo asociado con cada proyecto: desde proyectos de bajo riesgo (A+, A-, A), hasta proyectos de riesgo medio (B+, B-, B-, C+), y finalmente aquellos que muestran un riesgo sustancial (C, C-, D).
Para proyectos que se retrasan o se reestructuran, tenemos reglas específicas de degradación. Si un proyecto tiene más de 30 días de retraso, su calificación se degrada automáticamente a C-. Para aquellos retrasados más allá de los 90 días o en liquidación voluntaria o judicial, la calificación se establece en D. Del mismo modo, una reestructuración del proyecto resulta automáticamente en una degradación a C-.
Las calificaciones se determinan mediante nuestra metodología interna. Asigna una calificación más alta a las empresas con bajos niveles de deuda, un mayor número de empleados, de ingresos y una mayor duración operativa. EvenFi utiliza estados financieros auditados y no auditados para su análisis de crédito y decisiones de calificación. Por lo tanto, una calificación más alta se correlaciona inversamente con la probabilidad prevista de incumplimiento del proyecto.
El enfoque de EvenFi también abarca aspectos cualitativos como la relación empresa-banco, su sector operativo, así como consideraciones como informes de calificación externos, sector, pasivos, deuda fiscal, y otros factores.
Nuestro instrumento de calificación está en constante evolución. En circunstancias excepcionales, como datos emergentes relacionados con los parámetros mencionados anteriormente, las calificaciones de los proyectos pueden actualizarse para garantizar una evaluación de riesgos continuamente precisa para los inversores.
Cuando un proyecto está respaldado por un CONFIDI, su calificación final combina la calificación del CONFIDI (basada en el porcentaje que garantizan) con la calificación propia de la empresa para el valor restante. Este enfoque garantiza que la calificación refleje la mayor solidez crediticia proporcionada por la garantía, permitiendo que los proyectos que de otro modo no calificarían sean presentados en nuestra plataforma para la consideración de los inversores. Esto significa que los inversores tienen acceso a un rango más amplio de oportunidades, con la seguridad adicional de las garantías respaldadas por los CONFIDI.
Cada proyecto pasa por un proceso de selección antes de ser lanzado en nuestra plataforma. Realizamos un análisis del proyecto y la documentación de la empresa solicitante para asignar la calificación de riesgo más apropiada.
Además de la información financiera, tenemos un proceso de Diligencia Debida para prevenir fraudes: tanto la empresa como el representante legal de la empresa deben aceptar nuestros términos y condiciones y proporcionar sus datos personales. Verificamos su identidad con un procedimiento KYC validando su documento de identificación, pasaporte o licencia de conducir y verificamos su presencia digital. Nuestro equipo suele validar esta información dentro de las 24 horas.
Como siempre mencionamos, es importante destacar que invertir en PYMEs (Pequeñas y Medianas Empresas) y préstamos a startups conlleva riesgos elevados. A pesar de nuestros mejores esfuerzos para asignar calificaciones precisas a cada proyecto, es crucial reconocer que todas las inversiones conllevan el potencial de pérdida. Circunstancias imprevistas pueden afectar el rendimiento de un proyecto. Incluso las empresas con las calificaciones más altas pueden enfrentar dificultades, lo que lleva al incumplimiento de la deuda. Factores fuera de nuestro control, como las fluctuaciones del mercado, los cambios económicos o los desafíos imprevistos en el entorno empresarial, pueden contribuir a la incertidumbre del proyecto.
Nuestra escala de calificación de riesgo ofrece a los inversores una perspectiva esclarecedora sobre el nivel de riesgo asociado con cada proyecto: desde proyectos de bajo riesgo (A+, A-, A), hasta proyectos de riesgo medio (B+, B-, B-, C+), y finalmente aquellos que muestran un riesgo sustancial (C, C-, D).
Para proyectos que se retrasan o se reestructuran, tenemos reglas específicas de degradación. Si un proyecto tiene más de 30 días de retraso, su calificación se degrada automáticamente a C-. Para aquellos retrasados más allá de los 90 días o en liquidación voluntaria o judicial, la calificación se establece en D. Del mismo modo, una reestructuración del proyecto resulta automáticamente en una degradación a C-.
Las calificaciones se determinan mediante nuestra metodología interna. Asigna una calificación más alta a las empresas con bajos niveles de deuda, un mayor número de empleados, de ingresos y una mayor duración operativa. EvenFi utiliza estados financieros auditados y no auditados para su análisis de crédito y decisiones de calificación. Por lo tanto, una calificación más alta se correlaciona inversamente con la probabilidad prevista de incumplimiento del proyecto.
El enfoque de EvenFi también abarca aspectos cualitativos como la relación empresa-banco, su sector operativo, así como consideraciones como informes de calificación externos, sector, pasivos, deuda fiscal, y otros factores.
Nuestro instrumento de calificación está en constante evolución. En circunstancias excepcionales, como datos emergentes relacionados con los parámetros mencionados anteriormente, las calificaciones de los proyectos pueden actualizarse para garantizar una evaluación de riesgos continuamente precisa para los inversores.
Cuando un proyecto está respaldado por un CONFIDI, su calificación final combina la calificación del CONFIDI (basada en el porcentaje que garantizan) con la calificación propia de la empresa para el valor restante. Este enfoque garantiza que la calificación refleje la mayor solidez crediticia proporcionada por la garantía, permitiendo que los proyectos que de otro modo no calificarían sean presentados en nuestra plataforma para la consideración de los inversores. Esto significa que los inversores tienen acceso a un rango más amplio de oportunidades, con la seguridad adicional de las garantías respaldadas por los CONFIDI.
Cada proyecto pasa por un proceso de selección antes de ser lanzado en nuestra plataforma. Realizamos un análisis del proyecto y la documentación de la empresa solicitante para asignar la calificación de riesgo más apropiada.
Además de la información financiera, tenemos un proceso de Diligencia Debida para prevenir fraudes: tanto la empresa como el representante legal de la empresa deben aceptar nuestros términos y condiciones y proporcionar sus datos personales. Verificamos su identidad con un procedimiento KYC validando su documento de identificación, pasaporte o licencia de conducir y verificamos su presencia digital. Nuestro equipo suele validar esta información dentro de las 24 horas.
Como siempre mencionamos, es importante destacar que invertir en PYMEs (Pequeñas y Medianas Empresas) y préstamos a startups conlleva riesgos elevados. A pesar de nuestros mejores esfuerzos para asignar calificaciones precisas a cada proyecto, es crucial reconocer que todas las inversiones conllevan el potencial de pérdida. Circunstancias imprevistas pueden afectar el rendimiento de un proyecto. Incluso las empresas con las calificaciones más altas pueden enfrentar dificultades, lo que lleva al incumplimiento de la deuda. Factores fuera de nuestro control, como las fluctuaciones del mercado, los cambios económicos o los desafíos imprevistos en el entorno empresarial, pueden contribuir a la incertidumbre del proyecto.
Actualizado el: 16/04/2024
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