Rating dei progetti
In EvenFi ci impegniamo a garantire una valutazione del rischio trasparente per aiutare i nostri investitori a fare scelte informate. Il sistema di rating di EvenFi offre agli investitori una panoramica sul livello di rischio dei progetti, variando dal basso rischio (A+, A-, A) fino a progetti a rischio elevato (C, C-, D).
A seconda del progetto, EvenFi applica una delle seguenti metodologie di rating:
Rating Interno
La nostra metodologia interna di valutazione analizza parametri finanziari e qualitativi, come il livello di debito, i ricavi, la durata operativa e il numero di dipendenti. Utilizziamo documenti finanziari auditati e non auditati per determinare il rating e includiamo altri fattori come il settore operativo e il rapporto azienda-banca. Una valutazione più alta (es. A+) è associata a una minore probabilità di default.
Rating Esterno
Alcuni progetti sono valutati da un fornitore di rating esterno , ad esempio ModeFinance, fornito dall’Originator del progetto. Il report di rating esterno è disponibile nel progetto, per offrire agli investitori una prospettiva aggiuntiva e imparziale.
Il nostro sistema di rating è dinamico e adattabile. In caso di nuove informazioni o eventi come ritardi, liquidazioni o ristrutturazioni, applichiamo specifiche regole di declassamento:
Ritardo di oltre 30 giorni: il rating è ridotto a C-.
Ritardo di oltre 90 giorni, liquidazione volontaria o giudiziale: il rating è fissato a D.
Progetti ristrutturati: rating automaticamente abbassato a C-.
Quando un progetto è supportato da un CONFIDI, la sua valutazione finale combina la valutazione del CONFIDI (in base al percentuale che garantiscono) con la valutazione della società per il valore residuo. Questo approccio garantisce che la valutazione rifletta la maggiore affidabilità creditizia fornita dalla garanzia, consentendo ai progetti che altrimenti non qualificherebbero di essere presentati sulla nostra piattaforma per la considerazione degli investitori. Ciò significa che gli investitori hanno accesso a una gamma più ampia di opportunità, con la sicurezza aggiuntiva delle garanzie supportate dal CONFIDI.
Oltre alle informazioni finanziarie, abbiamo un processo di Due Diligence: sia l'azienda che il suo rappresentante legale devono accettare i nostri termini e condizioni e fornire i loro dati personali. Verifichiamo la loro identità con una procedura KYC che convalida il loro documento d'identità, passaporto o patente di guida e verifichiamo la loro presenza digitale. Il nostro team solitamente convalida queste informazioni entro 24 ore.
Come diciamo sempre, è importante sottolineare che investire in PMI (Piccole e Medie Imprese) e prestiti alle startup comporta rischi elevati. Nonostante i nostri migliori sforzi per assegnare valutazioni accurate a ciascun progetto, è cruciale riconoscere che tutti gli investimenti comportano il potenziale di perdita. Circostanze impreviste possono influenzare le performance di un progetto. Anche le aziende con le valutazioni più alte possono incontrare difficoltà, portando al default del debito. Fattori al di fuori del nostro controllo, come le fluttuazioni di mercato, i cambiamenti economici o le sfide impreviste nell'ambiente aziendale, possono contribuire all'incertezza del progetto.
Tipologie di Rating: Interno ed Esterno
A seconda del progetto, EvenFi applica una delle seguenti metodologie di rating:
Rating Interno
La nostra metodologia interna di valutazione analizza parametri finanziari e qualitativi, come il livello di debito, i ricavi, la durata operativa e il numero di dipendenti. Utilizziamo documenti finanziari auditati e non auditati per determinare il rating e includiamo altri fattori come il settore operativo e il rapporto azienda-banca. Una valutazione più alta (es. A+) è associata a una minore probabilità di default.
Rating Esterno
Alcuni progetti sono valutati da un fornitore di rating esterno , ad esempio ModeFinance, fornito dall’Originator del progetto. Il report di rating esterno è disponibile nel progetto, per offrire agli investitori una prospettiva aggiuntiva e imparziale.
Criteri di Aggiornamento e Declassamento
Il nostro sistema di rating è dinamico e adattabile. In caso di nuove informazioni o eventi come ritardi, liquidazioni o ristrutturazioni, applichiamo specifiche regole di declassamento:
Ritardo di oltre 30 giorni: il rating è ridotto a C-.
Ritardo di oltre 90 giorni, liquidazione volontaria o giudiziale: il rating è fissato a D.
Progetti ristrutturati: rating automaticamente abbassato a C-.
Garanzie CONFIDI
Quando un progetto è supportato da un CONFIDI, la sua valutazione finale combina la valutazione del CONFIDI (in base al percentuale che garantiscono) con la valutazione della società per il valore residuo. Questo approccio garantisce che la valutazione rifletta la maggiore affidabilità creditizia fornita dalla garanzia, consentendo ai progetti che altrimenti non qualificherebbero di essere presentati sulla nostra piattaforma per la considerazione degli investitori. Ciò significa che gli investitori hanno accesso a una gamma più ampia di opportunità, con la sicurezza aggiuntiva delle garanzie supportate dal CONFIDI.
Due Diligence
Oltre alle informazioni finanziarie, abbiamo un processo di Due Diligence: sia l'azienda che il suo rappresentante legale devono accettare i nostri termini e condizioni e fornire i loro dati personali. Verifichiamo la loro identità con una procedura KYC che convalida il loro documento d'identità, passaporto o patente di guida e verifichiamo la loro presenza digitale. Il nostro team solitamente convalida queste informazioni entro 24 ore.
Disclaimer sui Rischi
Come diciamo sempre, è importante sottolineare che investire in PMI (Piccole e Medie Imprese) e prestiti alle startup comporta rischi elevati. Nonostante i nostri migliori sforzi per assegnare valutazioni accurate a ciascun progetto, è cruciale riconoscere che tutti gli investimenti comportano il potenziale di perdita. Circostanze impreviste possono influenzare le performance di un progetto. Anche le aziende con le valutazioni più alte possono incontrare difficoltà, portando al default del debito. Fattori al di fuori del nostro controllo, come le fluttuazioni di mercato, i cambiamenti economici o le sfide impreviste nell'ambiente aziendale, possono contribuire all'incertezza del progetto.
Aggiornato il: 04/11/2024
Grazie!