Tipologie di rimborso del prestito
Di seguito verranno trattati i seguenti tipi di rimborso:
BULLET;
AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE;
AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE CON PRE AMMORTAMENTO;
AMMORTAMENTO ALL’ITALIANA
DYNAMIC LOAN
AMMORTAMENTO CON BALLOON
COMPOSITE
N.B: i prestiti denominati "amortising" sulla piattaforma presuppongono ammortamento alla francese.
Per tutta la durata del prestito (solitamente da 12 mesi a 8 anni) il finanziato paga rate di soli interessi.
Il capitale viene rimborsato per intero alla scadenza
VANTAGGI:
- Permette di accedere ad immediata liquidità.
SVANTAGGI
- E’ molto costoso per chi deve restituire il denaro.
- 10000€ capitale prestato
- TAN= 5% interesse mensile= 0,05/12=0,004167
- 12 rate mensili
Per i primi 11 mesi verranno rimborsati 41,67€ al mese (10000€ * 0,004167), al mese numero 12 verrà rimborsato 10000€ (capitale inizialmente prestato) + 41,47€.
- La rata (composta da quota d’interessi + quota capitale) è costante nel tempo.
- A cambiare è la proporzione tra quota d’interessi e quota capitale: all’inizio del prestito, le rate sono composte da una quota maggiore d’interessi, mentre verso la fine gli interessi si riducono e aumenta la quota capitale.
- In sintesi: le quote d’interessi sono decrescenti, le quote capitale sono crescenti.
- VANTAGGI: chi contrae il prestito sa esattamente quale sarà l’importo da versare e quale sarà il numero di rate.
- SVANTAGGI: con il passare del tempo diventa sempre meno conveniente estinguere anticipatamente il debito perché gli interessi vengono pagati tutti nelle prime rate.
- 10000€ capitale prestato
- TAN= 5% interesse mensile= 0,05/12=0,004167
- 12 rate mensili
- Durante il periodo di preammortamento vengono pagato solo le quote d’interessi, di conseguenza il debito residuo resta invariato.
- Una volta terminata la fase di preammortamento, fare riferimento al classico ammortamento alla francese (trattato precedentemente).
- 10000€ capitale prestato
- TAN= 5% interesse mensile= 0,05/12=0,004167
- 12 rate mensili
- Preammortamento di 2 mesi
- La quota capitale è costante
- Gli interessi legati al debito residuo variano e diminuiscono nel tempo; ciò implica che la rata, a differenza dell’ammortamento francese, varia e si riduce nel tempo.
- 10000€ capitale prestato
- TAN= 5% interesse mensile= 0,05/12=0,004167
- 12 rate mensili
-Interessi erogati mensilmente, calcolati sulla base del capitale rimanente. Sono constanti fra ogni pagamento di quota capitale
-La quota capitale è costante ed è erogata ogni X mesi.
- 100€ capitale prestato
- TAN= 8%
- 24 rate mensili
Come puoi vedere, abbiamo implementato il prestito dinamico. Il dinamismo di questo tipo di prestito è dovuto a tre fattori:
il capitale viene rimborsato dalle aziende (mutuatari) dinamicamente in base al loro fatturato (nessun piano di rimborso prestabilito);
l'unico costo per l'azienda (ritorno per gli investitori) è un valore fisso prestabilito (nessun tasso di interesse annuale) che viene pagato anch'esso dinamicamente nel corso del rimborso del capitale;
il prestito dinamico ha una scadenza finale in cui, se i rimborsi mensili non sono stati sufficienti a rimborsare capitale + commissioni, l'intero importo dovuto verrà rimborsato dall'azienda finanziata.
Il rendimento per gli investitori sarà quindi proporzionale alle entrate dell' azienda: si partirà da un minimo fisso concordato e questo potrà essere aumentato in base alle proprie performance. Di quanto? Ecco la piacevole sorpresa: più promettente è il progetto di crescita in cui abbiamo scelto di investire, più alto sarà il nostro rendimento.
In questa tipologia di progetto, una parte del capitale viene ammortizzata mensilmente, nel corso della sua durata, come nei finanziamenti di tipo amortising.
L'altra parte, come nei classici bullet, verrà restituita attraverso un pagamento supplementare (balloon), che avverrà alla fine del progetto.
Composite è un tipo di progetto che permette di anticipare un contratto annuale o pluri annuale con fatturazione periodica incassandolo in un solo momento. L'azienda pagherà poi le rate agli incassi previsti.
BULLET;
AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE;
AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE CON PRE AMMORTAMENTO;
AMMORTAMENTO ALL’ITALIANA
DYNAMIC LOAN
AMMORTAMENTO CON BALLOON
COMPOSITE
N.B: i prestiti denominati "amortising" sulla piattaforma presuppongono ammortamento alla francese.
1. RIMBORSO BULLET
Per tutta la durata del prestito (solitamente da 12 mesi a 8 anni) il finanziato paga rate di soli interessi.
Il capitale viene rimborsato per intero alla scadenza
VANTAGGI:
- Permette di accedere ad immediata liquidità.
SVANTAGGI
- E’ molto costoso per chi deve restituire il denaro.
ESEMPIO DI RIMBORSO BULLET
- 10000€ capitale prestato
- TAN= 5% interesse mensile= 0,05/12=0,004167
- 12 rate mensili
Per i primi 11 mesi verranno rimborsati 41,67€ al mese (10000€ * 0,004167), al mese numero 12 verrà rimborsato 10000€ (capitale inizialmente prestato) + 41,47€.
2. AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE
- La rata (composta da quota d’interessi + quota capitale) è costante nel tempo.
- A cambiare è la proporzione tra quota d’interessi e quota capitale: all’inizio del prestito, le rate sono composte da una quota maggiore d’interessi, mentre verso la fine gli interessi si riducono e aumenta la quota capitale.
- In sintesi: le quote d’interessi sono decrescenti, le quote capitale sono crescenti.
VANTAGGI E SVANTAGGI AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE
- VANTAGGI: chi contrae il prestito sa esattamente quale sarà l’importo da versare e quale sarà il numero di rate.
- SVANTAGGI: con il passare del tempo diventa sempre meno conveniente estinguere anticipatamente il debito perché gli interessi vengono pagati tutti nelle prime rate.
ESEMPIO DI AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE
- 10000€ capitale prestato
- TAN= 5% interesse mensile= 0,05/12=0,004167
- 12 rate mensili
3. AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE CON PRE AMMORTAMENTO
- Durante il periodo di preammortamento vengono pagato solo le quote d’interessi, di conseguenza il debito residuo resta invariato.
- Una volta terminata la fase di preammortamento, fare riferimento al classico ammortamento alla francese (trattato precedentemente).
ESEMPIO DI AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE CON PRE AMMORTAMENTO
- 10000€ capitale prestato
- TAN= 5% interesse mensile= 0,05/12=0,004167
- 12 rate mensili
- Preammortamento di 2 mesi
4. AMMORTAMENTO ALL'ITALIANA
- La quota capitale è costante
- Gli interessi legati al debito residuo variano e diminuiscono nel tempo; ciò implica che la rata, a differenza dell’ammortamento francese, varia e si riduce nel tempo.
ESEMPIO DI AMMORTAMENTO ALL'ITALIANA
- 10000€ capitale prestato
- TAN= 5% interesse mensile= 0,05/12=0,004167
- 12 rate mensili
4. MULTI-BULLET
-Interessi erogati mensilmente, calcolati sulla base del capitale rimanente. Sono constanti fra ogni pagamento di quota capitale
-La quota capitale è costante ed è erogata ogni X mesi.
ESEMPIO MULTI-BULLET
- 100€ capitale prestato
- TAN= 8%
- 24 rate mensili
5. DYNAMIC LOAN
Come puoi vedere, abbiamo implementato il prestito dinamico. Il dinamismo di questo tipo di prestito è dovuto a tre fattori:
il capitale viene rimborsato dalle aziende (mutuatari) dinamicamente in base al loro fatturato (nessun piano di rimborso prestabilito);
l'unico costo per l'azienda (ritorno per gli investitori) è un valore fisso prestabilito (nessun tasso di interesse annuale) che viene pagato anch'esso dinamicamente nel corso del rimborso del capitale;
il prestito dinamico ha una scadenza finale in cui, se i rimborsi mensili non sono stati sufficienti a rimborsare capitale + commissioni, l'intero importo dovuto verrà rimborsato dall'azienda finanziata.
Il rendimento per gli investitori sarà quindi proporzionale alle entrate dell' azienda: si partirà da un minimo fisso concordato e questo potrà essere aumentato in base alle proprie performance. Di quanto? Ecco la piacevole sorpresa: più promettente è il progetto di crescita in cui abbiamo scelto di investire, più alto sarà il nostro rendimento.
6. AMMORTAMENTO CON BALLOON
In questa tipologia di progetto, una parte del capitale viene ammortizzata mensilmente, nel corso della sua durata, come nei finanziamenti di tipo amortising.
L'altra parte, come nei classici bullet, verrà restituita attraverso un pagamento supplementare (balloon), che avverrà alla fine del progetto.
7. COMPOSITE
Composite è un tipo di progetto che permette di anticipare un contratto annuale o pluri annuale con fatturazione periodica incassandolo in un solo momento. L'azienda pagherà poi le rate agli incassi previsti.
Aggiornato il: 28/06/2022
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