Rating dei progetti
In EvenFi ci impegniamo a fornire ai nostri investitori una visione chiara e trasparente, consentendo loro di prendere decisioni di investimento consapevoli. Durante il nostro processo di valutazione dei progetti e di assegnazione delle valutazioni di rischio, ci impegniamo a offrire agli investitori informazioni complete e trasparenti.
La nostra scala di valutazione del rischio offre agli investitori una prospettiva illuminante sul livello di rischio associato a ciascun progetto: dai progetti a basso rischio (A+, A-, A), ai progetti a rischio medio (B+, B-, B-, C+), e infine a quelli che mostrano un rischio sostanziale (C, C-, D).
Per i progetti che sono in ritardo o rimodulati, abbiamo regole specifiche di declassamento. Se un progetto è in ritardo di più di 30 giorni, la sua valutazione viene automaticamente declassata a C-. Per quelli ritardati oltre i 90 giorni o in liquidazione volontaria o giudiziale, la valutazione viene fissata a D. Allo stesso modo, una ristrutturazione del progetto comporta automaticamente un declassamento a C-.
Le valutazioni sono determinate tramite la nostra metodologia interna. Assegna una valutazione più alta alle aziende con bassi livelli di debito, un maggior numero di dipendenti, di ricavi e una maggiore durata operativa. EvenFi utilizza bilanci auditati e non auditati per la sua analisi del credito e le decisioni di valutazione. Quindi, una valutazione più alta correla inversamente con la probabilità prevista di default del progetto.
L'approccio di EvenFi comprende anche aspetti qualitativi come il rapporto azienda-banca, il settore operativo, così come considerazioni come rapporti di valutazione esterni, settore, passività, debito fiscale e altri fattori.
Il nostro strumento di valutazione è sempre in evoluzione. In circostanze eccezionali, come dati emergenti relativi ai parametri sopra citati, le valutazioni dei progetti possono essere aggiornate per garantire una valutazione del rischio continuamente accurata per gli investitori.
Quando un progetto è supportato da un CONFIDI, la sua valutazione finale combina la valutazione del CONFIDI (in base al percentuale che garantiscono) con la valutazione della società per il valore residuo. Questo approccio garantisce che la valutazione rifletta la maggiore affidabilità creditizia fornita dalla garanzia, consentendo ai progetti che altrimenti non qualificherebbero di essere presentati sulla nostra piattaforma per la considerazione degli investitori. Ciò significa che gli investitori hanno accesso a una gamma più ampia di opportunità, con la sicurezza aggiuntiva delle garanzie supportate dal CONFIDI.
Ogni progetto passa per uno screening prima di essere lanciato sulla nostra piattaforma. Effettuiamo un'analisi del progetto e della documentazione della società richiedente per assegnare la valutazione di rischio più appropriata.
Oltre alle informazioni finanziarie, abbiamo un processo di Due Diligence per prevenire frodi: sia l'azienda che il suo rappresentante legale devono accettare i nostri termini e condizioni e fornire i loro dati personali. Verifichiamo la loro identità con una procedura KYC che convalida il loro documento d'identità, passaporto o patente di guida e verifichiamo la loro presenza digitale. Il nostro team solitamente convalida queste informazioni entro 24 ore.
Come diciamo sempre, è importante sottolineare che investire in PMI (Piccole e Medie Imprese) e prestiti alle startup comporta rischi elevati. Nonostante i nostri migliori sforzi per assegnare valutazioni accurate a ciascun progetto, è cruciale riconoscere che tutti gli investimenti comportano il potenziale di perdita. Circostanze impreviste possono influenzare le performance di un progetto. Anche le aziende con le valutazioni più alte possono incontrare difficoltà, portando al default del debito. Fattori al di fuori del nostro controllo, come le fluttuazioni di mercato, i cambiamenti economici o le sfide impreviste nell'ambiente aziendale, possono contribuire all'incertezza del progetto.
La nostra scala di valutazione del rischio offre agli investitori una prospettiva illuminante sul livello di rischio associato a ciascun progetto: dai progetti a basso rischio (A+, A-, A), ai progetti a rischio medio (B+, B-, B-, C+), e infine a quelli che mostrano un rischio sostanziale (C, C-, D).
Per i progetti che sono in ritardo o rimodulati, abbiamo regole specifiche di declassamento. Se un progetto è in ritardo di più di 30 giorni, la sua valutazione viene automaticamente declassata a C-. Per quelli ritardati oltre i 90 giorni o in liquidazione volontaria o giudiziale, la valutazione viene fissata a D. Allo stesso modo, una ristrutturazione del progetto comporta automaticamente un declassamento a C-.
Le valutazioni sono determinate tramite la nostra metodologia interna. Assegna una valutazione più alta alle aziende con bassi livelli di debito, un maggior numero di dipendenti, di ricavi e una maggiore durata operativa. EvenFi utilizza bilanci auditati e non auditati per la sua analisi del credito e le decisioni di valutazione. Quindi, una valutazione più alta correla inversamente con la probabilità prevista di default del progetto.
L'approccio di EvenFi comprende anche aspetti qualitativi come il rapporto azienda-banca, il settore operativo, così come considerazioni come rapporti di valutazione esterni, settore, passività, debito fiscale e altri fattori.
Il nostro strumento di valutazione è sempre in evoluzione. In circostanze eccezionali, come dati emergenti relativi ai parametri sopra citati, le valutazioni dei progetti possono essere aggiornate per garantire una valutazione del rischio continuamente accurata per gli investitori.
Quando un progetto è supportato da un CONFIDI, la sua valutazione finale combina la valutazione del CONFIDI (in base al percentuale che garantiscono) con la valutazione della società per il valore residuo. Questo approccio garantisce che la valutazione rifletta la maggiore affidabilità creditizia fornita dalla garanzia, consentendo ai progetti che altrimenti non qualificherebbero di essere presentati sulla nostra piattaforma per la considerazione degli investitori. Ciò significa che gli investitori hanno accesso a una gamma più ampia di opportunità, con la sicurezza aggiuntiva delle garanzie supportate dal CONFIDI.
Ogni progetto passa per uno screening prima di essere lanciato sulla nostra piattaforma. Effettuiamo un'analisi del progetto e della documentazione della società richiedente per assegnare la valutazione di rischio più appropriata.
Oltre alle informazioni finanziarie, abbiamo un processo di Due Diligence per prevenire frodi: sia l'azienda che il suo rappresentante legale devono accettare i nostri termini e condizioni e fornire i loro dati personali. Verifichiamo la loro identità con una procedura KYC che convalida il loro documento d'identità, passaporto o patente di guida e verifichiamo la loro presenza digitale. Il nostro team solitamente convalida queste informazioni entro 24 ore.
Come diciamo sempre, è importante sottolineare che investire in PMI (Piccole e Medie Imprese) e prestiti alle startup comporta rischi elevati. Nonostante i nostri migliori sforzi per assegnare valutazioni accurate a ciascun progetto, è cruciale riconoscere che tutti gli investimenti comportano il potenziale di perdita. Circostanze impreviste possono influenzare le performance di un progetto. Anche le aziende con le valutazioni più alte possono incontrare difficoltà, portando al default del debito. Fattori al di fuori del nostro controllo, come le fluttuazioni di mercato, i cambiamenti economici o le sfide impreviste nell'ambiente aziendale, possono contribuire all'incertezza del progetto.
Aggiornato il: 16/04/2024
Grazie!